Différencier les contrats d'assurance de prêt immobilier : groupe et individuel

Votre banque est prête à vous accorder un crédit immobilier et vous avez donc besoin d’une assurance de prêt ? Sachez que deux solutions s’offrent par principe à vous : un contrat « groupe » bancaire ou un contrat « individuel », qui peut être souscrit auprès d’un assureur indépendant. Nous allons vous expliquer la différence entre ces deux types de contrat. Pas de panique ! C’est très simple à comprendre.  
 

Parlons d’abord du « contrat groupe » :

Il s’agit d’un contrat collectif développé pour le compte de la banque qui vous accorde le prêt immobilier. Ce type de contrat vous sera systématiquement proposé par la banque vous accordant le prêt. Le tarif de l’assurance est ici généralement calculé sur la base d’un taux fixe, pourcentage du capital emprunté, déterminé en fonction de votre âge lors de l’adhésion. Dans le jargon de l’assurance, on dit de ces contrats qu’ils sont « peu segmentés » car ils prennent en compte uniquement votre âge et non votre situation personnelle. 
Enfin, les cotisations des contrats groupe sont fixes dans le temps : vous payez la même somme chaque mois jusqu’à la fin de votre crédit immobilier. 
 

Évoquons à présent le « contrat individuel » : 

Ce contrat est aussi appelé « contrat alternatif » ou « contrat défensif ». Il est dit « individuel » car sa tarification prend davantage en compte votre situation individuelle. A l’inverse du contrat groupe, le tarif de ce type d’assurance de prêt est calculé sur un taux variable en fonction du capital restant à payer à votre banque (appelé aussi « capital restant dû »). Ainsi, le montant de la cotisation peut varier à chaque échéance (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). Le contrat individuel accorde une grande importance à votre profil et votre mode de vie : votre âge, profession, état de santé, pratique sportive, etc. 
Ce type de calcul peut se révéler avantageux. En effet, comme le tarif est calculé sur le capital restant dû et en fonction de votre profil, vous pouvez réaliser d’importantes économies sur le coût total de votre assurance de prêt immobilier. 
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